بیمه عمر و تشکیل سرمایه
برنامه‌ریزی در زندگی برای مواجهه با اتفاقات غیرقابل پیش‌بینی، نشان از درایت و دوراندیشی ما دارد. زندگی با فراز و فرودهای بسیار، تضمینی بابت آینده نداده که همه چیز آن طور که باب میل ماست، پیش خواهد رفت.
تامین هزینه‌هایی که در آینده برای خانواده ما رقم خواهد خورد، تامین مخارج بالای زندگی در دوران ناتوانی مالی و جسمی و نیز رخدادهای غیرقابل پیش‌بینی که هیچ یک از ما منتظرش نیستیم، راه‌حل شناخته‌شده و پذیرفته‌شده‌ای در دنیا دارد و آن هم بیمه عمر و تشکیل سرمایه است.
بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان چیست؟
در این بیمه‌نامه، متناسب با درآمد هر فرد و پرداخت مبلغی معین به عنوان حق‌بیمه، می‌توان از پوشش‌های گسترده و کاربردی چه در زمان زندگی و چه در زمان فوت بهره‌مند شد. بیمه نامه عمر، از محل سود صندوق‌های مختلف سرمایه‌گذاری خود، به دارندگان بیمه عمر سامان سود پرداخت خواهد کرد و به این ترتیب، می‌تواند سرمایه‌گذاری تضمین شده‌ای برای تامین نیازهای اقتصادی و درمانی آتی افراد باشد.
خدمات الکترونیک بیمه عمر
استعلام اندوخته و مبلغ بازخرید
مزایای بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان چیست؟
۱- امکان دریافت وام تا ۹۰% مبلغ بازخریدی از پایان سال اول
۲- امکان انتخاب سبدهای مختلف سرمایه‌گذاری شرکت بیمه سامان
۳- امکان بیمه شدن از ۱ ماهگی تا سن ۸۰ سالگی بیمه شده و حداقل به مدت ۵ سال
۴- پرداخت هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه حداکثر تا ۲۰٪ سرمایه فوت ناشی از حادثه
۵- معافیت مالیاتی حق بیمه، سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها
۶- پرداخت سرمایه بالغ بر ۳ برابر سرمایه فوت، در صورت فوت ناشی از حادثه بیمه شده
۷- معافیت بیمه‌گزار از پرداخت حق بیمه به مدت ۱۰ سال در صورت از کار افتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه
۸- پرداخت تا سه برابر حق بیمه سالیانه به مدت ۱۰ سال در صورت از کار افتادگی کامل و دائم
۹- پرداخت هزینه‌های درمانی در صورت ابتلا به امراض تحت پوشش تا سقف ۵.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال
۱۰- پرداخت سرمایه از کار افتادگی تا سقف ۲۰۰% مبلغ سرمایه فوت هر سال در صورت از کار افتادگی دائم بیمه شده
۱۱- انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص با توجه به روش پرداخت‌های ماهیانه، دو ماهه، سه ماهه، چهار ماهه، شش ماهه و سالانه
ویژگی‌ها و شرایط بیمه عمر سامان چیست؟
۱- خرید آنلاین
: امکان خرید آنلاین بیمه عمر سامان از طریق سامانه‌های آنلاین این شرکت فراهم است و به سادگی می‌توانید نسبت به تهیه این بیمه‌نامه اقدام کنید
۲- سرمایه‌گذاری
: متناسب با درآمد هر فرد و به هر میزان که برای متقاضی مقدور باشد، امکان سرمایه‌گذاری سود دهی و تضمین شده وجود دارد.
۳- مستمری
: با توجه به سرمایه‌گذاری انجام شده طی مدت معین، می‌توان از دریافت مستمری بهره‌مند شد.
۴- هزینه پزشکی
: چنانچه حادثه‌ای رخ دهد که نیاز به اقدامات درمانی و پزشکی داشته باشد، هزینه‌های آن پرداخت می‌شود.
۵- معافیت و درآمد از کار افتادگی
: اگر فرد به هر دلیلی دچار از کار افتادگی شود، از پرداخت ادامه حق بیمه معاف خواهد شد و دیگر نیاز به پرداخت حق بیمه ندارد. همچنین از محل سرمایه‌گذاری انجام شده، سرمایه‌ای به صورت مجزا به بیمه‌شده تعلق می‌گیرد.
۶- سرمایه فوت
: در زمان تهیه بیمه نامه، وراثی جهت بهره‌مندی از مزایای بیمه‌نامه معرفی می‌شوند که در صورت فوت بیمه شده، امکان استفاده از سرمایه فوت را دارند.
۷- نقص عضو
: اگر پزشک، از کار افتادگی دائم در اثر حادثه را تشخیص دهد، تا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت، خسارت پرداخت خواهد شد.
پوشش‌های بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه بیمه سامان چیست؟
به طور خلاصه خطراتی که تحت پوشش این بیمه‌نامه هستند، شامل موارد زیر است:
- پوشش فوتدر زمان تهیه بیمه نامه، مبلغی جهت بهره‌مندی ذینفع یا ذینفعان از مزایای آن تعیین می‌شود که در صورت فوت بیمه شده، به ذینفع فوت تعیین شده در بیمه نامه پرداخت گردد.
- پوشش فوت بر اثر حادثهدر صورت فوت بیمه‌شده بر اثر حادثه، علاوه بر سرمایه فوت به هرعلت، پوشش فوت حادثی که می‌تواند از ۱ تا ۳ برابر پوشش فوت عادی توسط بیمه‌گزار انتخاب شود را به ذینفع فوت بیمه‌نامه پرداخت نمایند.
- پوشش امراض خاصدر این بیمه‌نامه سرمایه امراض خاص پیش‌بینی شده که با بروز بیماری‌های خاص (سکته مغزی، سکته قلبی، جراحی قلب باز، جراحی دریچه قلب، سرطان‌ها و پیوند اعضای اصلی بدن) به صورت یکجا به بیمه شده پرداخت شود.
بیمه عمر و تشکیل سرمایه محصول جامع امراض خاص:
بسیاری از افراد جامعه، اعضای خانواده، فرزندان یا والدین از بیماری های سخت و لاعلاج رنج می‌برند. بیمه سامان با ارائه محصول جامع امراض خاص به عنوان یک پوشش اضافی در بیمه های عمر و تشکیل سرمایه کاستی های طرح های ناموفق بیمه های درمان و سلامت را جبران نماید و هزینه‌های مالی، پیامدهای روحی و عاطفی و فشارهای ناشی از بیماری ها را تا حد امکان کاهش دهد.
در بازار ایران هیچ شرکتی تا به امروز چنین طرحی را با ارائه پوشش انواع بیماری های صعب العلاج و شایع ارائه نداده است و در بازارهای بین المللی کشورهایی همچون ایسلند، آلمان، کانادا و… محصولات مشابهی به بازار عرضه نموده اند.
طرح‌های مختلف پوشش امراض خاص بیمه سامان کدامند؟
با خرید بیمه عمر سامان، پوشش امراض خاص در قالب سه طرح قابل دریافت است که مختصات هر یک از طرح‌ها به تفکیک زیر خواهد آمد:
خسارت قابل پرداخت
پوشش‌ها
طرح پایه
طرح آسایش
طرح ممتاز
تعداد خسارت قابل پرداخت
یکبار پرداخت
یکبار پرداخت
حداکثر سه بار پرداخت (در هر گروه بیماری فقط یکبار)
سقف خسارت قابل پرداخت
۱۰۰% سرمایه فوت عادی تا سقف ۵ میلیارد ریال
۱۰۰% سرمایه فوت عادی تا سقف ۵ میلیارد ریال
۱۰۰% سرمایه فوت عادی تا سقف ۵ میلیارد ریال
طرح پایه
حداقل و حداکثر سن پوشش
۲ الی ۶۰ سال
سقف سرمایه پوشش امراض
سرمایه این طرح حداکثر ۱۰۰% سرمایه فوت تا سقف ۵.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال
نحوه پرداخت خسارت
پرداخت خسارت در این طرح به صورت سرمایه‌ای و براساس %۱۰۰ سرمایه امراض است. فقط یک بار %۱۰۰ سرمایه امراض پرداخت می‌شود و پس از آن پوشش امراض خاص حذف می‌گردد.
دوره انتظار
۹۰ روز (دوره انتظار برای بیماری مولتیپل اسکلروزیس (MS) 180 روز است)
دوره بقا
۳۰ روز
نوع صندوق سرمایه گذاری
صندوق سرمایه گذاری رشد ۱
تعداد بیماری های تحت پوشش
۸ بیماری
بیماری های تحت پوشش طرح پایه امراض خاص
کودکان ۲ تا ۱۸ سال: سرطان / پیوند اعضا (قلب و کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) / مولتیپل اسکلروزیس (MS)
بزرگسالان (۱۸ تا ۶۰ سال): سرطان / پیوند اعضا (قلب و کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) / مولتیپل اسکلروزیس (MS) / سکته مغزی / اولین سکته قلب / جراحی آئورت / جراحی گرافت و بای‌پس شریان کرونر / جراحی دریچه قلب
طرح آسایش
حداقل و حداکثر سن پوشش
۲ الی ۶۰ سال
سقف سرمایه پوشش امراض
سرمایه این پوشش حداکثر ۱۰۰% سرمایه فوت تا سقف ۵.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال
نحوه پرداخت خسارت
پرداخت خسارت برای این طرح به صورت سرمایه‌ای و براساس ۱۰۰% سرمایه امراض است. فقط یک بار %۱۰۰ سرمایه امراض پرداخت می‌شود و پس از آن پوشش امراض خاص حذف می‌گردد.
دوره انتظار
۹۰ روز (دوره انتظار برای بیماری مولتیپل اسکلروزیس (MS) 180 روز است)
دوره بقا
۳۰ روز
نوع صندوق سرمایه گذاری
صندوق سرمایه گذاری رشد ۱
تعداد بیماری های تحت پوشش
۱۳ بیماری
بیماری های تحت پوشش طرح آسایش امراض خاص
کودکان ۲ تا ۱۸ سال: سرطان / پیوند اعضا (قلب و کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) / مولتیپل اسکلروزیس (MS) / فلج اندام / کما / سوختگی شدید
بزرگسالان (۱۸ تا ۶۰ سال): سرطان / پیوند اعضا (قلب و کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) / مولتیپل اسکلروزیس (MS) / اولین سکته قلب / جراحی آئورت / جراحی گرافت و بای‌پس شریان کرونر / جراحی دریچه قلب / فلج اندام / کما / سوختگی شدید / بیماری وخیم کبدی / بیماری مزمن ریوی / سکته مغزی
طرح ممتاز
حداقل و حداکثر سن پوشش
۱ ماهگی الی ۶۵ سال
سقف سرمایه پوشش امراض
سرمایه این پوشش حداکثر %۱۰۰ سرمایه فوت تا سقف ۵.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال
نحوه پرداخت خسارت
پرداخت خسارت برای این طرح به صورت سرمایه‌ای و براساس %۱۰۰ سرمایه امراض است. پس از سه بار پرداخت خسارت، پوشش امراض حذف می‌گردد.
دوره انتظار
۹۰ روز (دوره انتظار برای بیماری مولتیپل اسکلروزیس (MS) 180 روز است)
دوره بقا
۳۰ روز
نوع صندوق سرمایه گذاری
صندوق سرمایه گذاری رشد ۱
تعداد بیماری های تحت پوشش
۴۶ بیماری
بیماری های تحت پوشش طرح ممتاز امراض خاص
برای ۱ ماهگی تا ۶۵ سالگی: بیماری‌های تحت پوشش این بیمه‌نامه، به ۴ گروه تقسیم می‌شوند:
گروه بیماری‌های سرطان: سرطان، آنمی آپلاستیک، مولتیپل میلیوما، تومور خوش خیم مغزی، پیوند مغز استخوان
گروه بیماری های قلبی و عروقی: اولین سکته قلبی، جراحی قلب باز (CABG)، آنژیوپلاستی، جراحی دریچه قلب، جراحی آئورت قلبی، پیس میکر، پیوند قلب، کاردیومیوپاتی، سکته مغزی، آنوریسم مغزی.
گروه بیماری های مغز و اعصاب: وﺿﻌﯿﺖ ﭘﺎﯾﺪار ﻧﺒﺎﺗﯽ، کما، بیماری آلزایمر، بیماری پارکینسون ایدیوپاتیک، MS، فلج اندام، بیماری عصبی-حرکتی، دیستروفی عضلانی، نابینایی، عدم توانایی تکلم، ناشنوایی، آنسفالیت ویروسی حاد، ترومای شدید سر (آسیب تروماتیک مغزی)
سایر بیماری ها: ایدز، ایدز مشاغل، هپاتیت B، هپاتیت C، هپاتیت مشاغل، هپاتیت ویروسی برق آسا، پانکراتیت مزمن، منژیت باکتریال، سوختگی های شدید، فقدان کامل اندام‌ها، آرتریت روماتوئید وخیم، پیوند کبد، پیوند کلیه، پیوند ریه، قرارگیری در لیست پیوند، نارسایی انتهایی کلیوی، نارسایی مزمن ریه، بیماری وخیم کبدی.
آخرین دیدگاه‌ها